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给2100万人打催收电话、300万人发催收短信，揭秘“套路贷”案59页财产清单的背后故事
贾鹏恶势力犯罪集团案件一审宣判现场。
被害人小李本是一名大学生，因在“蛋花花”App上借款逾期，小李及其父母、同学等13人遭到催收员以短信、电话滋扰恐吓100余次，小李不堪其扰，被迫辍学。
2021年10月15日，一个消息令小李的心情久久不能平静。河南省武陟县人民法院对贾鹏等17人涉恶“套路贷”案件进行公开宣判，以罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名，判处贾鹏有期徒刑十九年，并处没收个人全部财产，罚金60万元；各被告人违法所得依法予以追缴，退赔被害人。
在案件办理过程中，为确保案件办理效果，最大限度保护被害益，除了查清犯罪事实依法严惩外，河南法院及时查清涉案财产的来源、权属、性质，逐项查清判明，为后期追赃挽损打下了坚实基础。
“陷阱”防不胜防催收丧心病狂
翻阅案件卷宗材料时，法官常丽君先是感到震惊，而后便是愤怒。
2017年9月至2019年3月，以贾鹏等人为首的恶势力犯罪集团，以“借贷”为名行之实，通过数十个网贷App在全国范围向不特定多人进行“套路贷”违法犯罪活动，短时间即攫取巨额非法利益12亿余元。在明知其不具备网络贷款资质的情况下，该犯罪集团以“利息低”“放款快”“无抵押”“无担保”等虚假广告为诱饵，引诱被害人下载、注册、使用网贷App进行借贷。还编造“视频费”“居间服务费”“技术信息服务费”“保险费”等名目繁多的虚假理由，以“服务费”的名义欺骗被害人预先从借款本金中支付10%至39%的“砍头费”等不合理费用。“被告人在庭审上供述，其实他们根本没有提供任何服务。”常丽君说。
开启罪恶财富的“密码”，除了用“甜言蜜语”让借款人掉入层层陷阱，犯罪分子还有对受害人的疯狂催收。该犯罪集团通过预设程序在被害人下载App时非法获取被害人通讯录、通话记录等个人信息，在被害人借款即将到期或无法按时还款时，使用频繁拨打骚扰电话、发送威胁辱骂文字、PS图片等“软暴力”手段，轰炸被害人及其亲友。一年多的时间里，该犯罪集团共非法获取通讯录信息11亿余条，以威胁、恐吓、骚扰等方式，向2100余万人拨打催收电话，向300余万人发送催收短信，严重干扰了被害人及其亲友的正常生活和工作。
2019年3月15日，该犯罪集团运营的“蛋花花”网贷App被中央电视台“3·15”晚会曝光后，为逃避监管，他们购买大量营业执照原件、法定代表人身份证原件等资料，以多家空壳公司名义，利用67个自营网贷App软件和16个渠道网贷App软件继续进行放贷直至落网。
该案的受害群众遍布全国，人数多达145万人，损失金额累计十数亿元，在严惩犯罪分子的同时，如何尽可能为受害群众挽回损失，是摆在人民法院面前的一项重要任务。
重视财产调查逐项查清判明
为加快办案速度，保证审判质量，武陟法院成立了专案组，开启了“5+2”“白+黑”工作模式。2021年2月14日，大年初三，当大家还沉浸在走亲访友的春节氛围中时，常丽君团队已经全员在岗，逐罪梳理证据，查证犯罪事实，反复研究讨论，并详细制订了庭审、安保、防疫等工作预案。
贾鹏等恶势力犯罪集团案件共冻结、扣押资金6亿余元，查封、扣押房产5处、车辆7辆、字画6幅、手表16块以及个人物品若干。案件进入审判环节后，面对全案的400余本卷宗、400多个冻结资金账户，如何查清判明涉案财产，为案件生效后财产依法妥善处置奠定良好基础，是对法官的又一考验。
“这是我从业以来感受到压力最大的一个案件。大量的财产需要认真核对，适用的法律规范非常多，我总是生怕漏掉了什么细节，影响到案件的公正审理。”常丽君说。
由于受害人及案外人遍布全国，为确保财产调查尽可能全面、详实，依法保护受害人及案外人的合法权益，办案团队专门在法院官网及《人民法院报》发布公告，通知对扣押财产有异议的相关公司提交书面意见及依据，为对涉案财产的查证打下了良好基础。
同时，利用庭前会议的灵活性优势，办案团队按照新刑诉法解释第二百二十八条第（一）项的规定，将涉案财物的权属情况和人民检察院的处理建议作为庭前会议的内容之一，将财产处置作为单独环节，由检察机关说明财产扣押情况及处置意见，听取被告人、辩护人、案外人和利害关系人对涉案财产性质、权属提出的异议，并对涉案财产进行补充调查。在庭审环节，专门用一天的时间对涉案财产属性进行举证、质证、辩论，由财产鉴定机构派人出庭对争议问题进行说明，并出具书面情况报告，全面查清财产权属来源、性质、用途。
在308页的刑事判决书主文后，法院以59页财产清单的形式，对检察机关随案移送的涉案财产逐一回应并明确处置意见，做到了精准定罪量刑与妥善处置涉案财物同步进行。
“为进一步提升案件办理的社会效果，我们还在案件审理全程开展对被告人及其家属的政策宣讲，耐心告知他们认罪认罚的相关规定及法律后果。最终，全部被告人认罪认罚，共退赔现金956万元，为受害群众挽回了巨额损失。”常丽君结案后长出一口气，露出了欣慰的笑容。
固化成功经验破解处置难题
该案财产的成功处置，是河南法院涉黑恶案件财产处置工作的一个缩影。扫黑除恶专项斗争期间，河南全省法院坚持黑财应缴尽缴、合法财产及时返还，河南省高级人民法院出台黑恶势力刑事案件涉案财产审判执行工作指引，在全国法院涉黑恶案件财产刑执行工作推进会上作典型发言，柴长安涉黑案财产处置的成功经验被人民日报、法治日报等媒体报道。
自2021年常态化开展扫黑除恶斗争以来，河南法院认真总结专项斗争中“审执一体化”等成功经验，在全省下发《关于进一步加强刑事案件涉案财物审判执行工作的通知》，坚持案件办理与“打财断血”同步推进。同时，严格区分黑恶犯罪分子和一般企业经营人员，严格区分合法财产与违法犯罪所得，完善涉黑恶企业托管代管措施，保障企业合法经营不受影响，个人合法财产不受侵犯。
案件顺利办结，常丽君仍然感慨万千：“我希望更多的人民群众能够了解到这个案件，尤其是很多社会阅历还不丰富的年轻人，一定要杜绝无节制消费心理，保护好个人信息，不要贪图小便宜，不要轻信‘无抵押、低利率’等虚假广告，对短期‘利滚利’的网贷保持高度警惕。遇到非法网贷行为，一定要保存网贷‘软暴力’催收证据，第一时间报警，用法律武器保护自己的权益。”（赵栋梁 李楠）
来源： 人民法院报
运营商低价套餐广告套路多！看清套餐规则、归属地，避免被物联网卡忽悠
近日不少网友反映，在朋友圈、抖音、闲鱼等渠道，常常可以看到低价的手机卡套餐广告，29元等就有80G、10元100G流量等……但记者调查发现，这些套餐以低价吸引用户注册，但实际上背后存在定向流量、话费返赠等活动才可以达成套餐价格的附加条件。不仅如此，电话卡的归属地并非用户所在地本地，而是湖南、河南等省份，售卖方根本没有进行提示。
此外，还有一些电商渠道销售的低价流量卡实际上是“物联网卡”，这些卡被灰色产业套取，售卖给个人手机用户使用，而这是违规的。实际上，此前工信部明令禁止电商平台销售物联网卡及个人使用。一旦代理商跑路、用户被封卡等，用户都难以维权。
低价活动字样吸引用户，实则背后套路多
“0元申领！中国电信在线发全新绝版卡，月租仅需29元”，中国电信创搜营业厅这样的广告吸引了一些用户的目光，在海报上，硕大无比的字体写着“50 G/月通用流量，免费领取”。点击进入后，直接显示办理页面，用户可以在线选号，填写姓名、联系方式、详细地址后即可收到邮寄到家中的电话sim卡。
记者看到，这一名为“电信星卡尊享版”的套餐，包含80G流量，其中50G全国通用流量，30G的定向流量，有200多个App可以使用定向流量，此外还有每月300分钟的通话时长。
“仅需19元月费！中国移动年享360GB 高速专享流量，首月0月租！”、“全国通用流量！19元 100G、29元200G、上网卡30天清零不限速”……在广告中，如此低价的套餐吸引着不少用户的询问和购买。
不过根据介绍，这张电信的“星卡尊享版”每月话费实际上是39元，要想达到29元月租，则需要参加“预存50元送120元”的充返活动。这样算下来，月租是大概34元。此外，字号最大的“80G”流量中，有30G是定向流量，并非所有的App都可以使用。
北京电信称没有该卡，归属地原来是湖南
调查中，记者还发现，这样的电话卡还存在为特定归属地如湖南、河南等问题。
北青-北京头条记者致电10000号中国电信北京公司客服询问，客服表示，“北京公司没有这样的套餐”。客服介绍说，目前流量卡只有19元30G定向流量这样的套餐，没有29或39元80G这么大的卡，建议到自有营业厅办理相关业务。
那么这张卡难道是假的吗？北青-北京头条记者联系到电信卡售卖方，对方表示，“这张卡是正常的电话卡，因为是地方性政策，所以才可以做到这么便宜。这张卡的归属地是湖南省，具体城市是随机的”。也就是说，如果打电话给他人，则号码归属地显示是湖南。对方介绍说，这张卡原来是59元的套餐，因为湖南省的特殊补贴，所以优惠到39元的价格。
此外，他还介绍，还有一张归属地为河南省的电话卡，价格更低，但这张卡不支持寄往北京。这张“超大流量卡”月租29元，每个月有65G通用流量+30G定向流量，但这张卡不能用来打电话，只能发短信和上网。据悉，这些卡为线上渠道销售，下单后直接邮寄给用户，用户收到后根据提示在线实名制登记、激活就可以使用。
售卖方表示，目前全国移动、联通的资费相对统一，但中国电信会因为地方性政策和补贴而推出一些低价套餐。
物联网卡当电话卡售卖，此前被明令禁止
北青-北京头条记者还发现，一些打着“0月租、网速快、资费低”的流量卡，实际上是物联网卡，而物联网卡是禁止被使用在手机中的。
一位销售“纯流量卡”的卖家称，自己的卡不能打电话不能发短信，只能用来上网，不限软件不限速。不过这种卡也要预存费用，比如存19元得100G、存29云得250G。仅卡也需要购卡费，“卡费9.8元，运费10元，一共19.8元”。
当被问及该卡是否是物联网卡时，对方表示是的，不过对于是否会被封号，对方则只说“有专业售后给你处理”。
记者了解到，物联网卡是运营商们专门针对物联网设备推出的流量卡，可以应用在工业、农业、物流、医疗等领域。根据工信部和三大运营商的规定，物联网卡不得针对个人售卖，而是由企业直接批量采购的，每张物联网卡对应一个设备。但有些人为了利益，会将物联网卡套出来单独售卖，形成了一条灰色产业链。
但是，个人购买使用物联网卡，有一些弊端。比如，在灰色产业中，物联网卡的归属权本就不在个人名下，因此，不论是购买、充值、使用，都不受监管。如果遇到代理商拿钱跑路、用户充值不到账、说好的流量无法兑现、被停卡等情况，都难以维权。此外，还随时面临非法使用被封号等情况。
此前工信部就向中国电信、中国移动、中国联通、中国信息通信研究院、移动通信转售企业发出通知，要求移动通信转售企业进一步做好物联网行业卡安全管理，加强行业卡技术监测能力，对超出合同约定使用范围的，一经发现要依照合同约定立即关停；严禁网络渠道销售行业卡，对违规售卡行为应采取有效处理措施。此外，工信部也明令禁止物联网卡在电商平台进行销售。
文/北青-北京头条记者 温婧
信用卡申办短信究竟是真是假？
来源：北京青年报
收到邀请办理银行信用卡的手机短信，短信里还带有链接。这样的信息该不该信，链接到底该不该点开？链接打开会出现什么？是到达安全的网页吗？如果真的想办信用卡，通过这样的途径是否安全？可以办理的信用额度真如短信中所宣传的那么高吗？……一系列的问题，将在这篇调查报道中得到解答。
读者李小姐的手机最近总收到一些邀请办理银行信用卡的短信，她说自己弄不清这些究竟是银行的正常营销还是骗子的短信，所以既不敢回复退订，也不敢点开链接，就怕给手机染上病毒。其实，很多市民都有跟李小姐相同的经历，记者自己也经常收到同类短信。那么这些邀请办理信用卡的短信到底是真是假？北京青年报记者对此进行了调查。
体验三条短信链接都导向银行官方网站北青报记者的手机上也存有三条短信，分别邀请记者办理三家银行的信用卡，其中两家都是股份制商业银行，一家是国有大行，他们的总部都不在北京。
第一条短信的发送号码是10692549527280，短信内容为：【XX银行信用卡】恭贺您符合我行白金卡申请资格！手续简便，额度高，刷卡免年费！官网领取 /d/file/gt/2023-05/e0ijlnb0giz 退订回T。
记者点开链接后，网页跳转到“XX银行信用卡在线申请”的界面，页面上有一张简约白金卡介绍，点击下方的“立即申请”，就进入到填写个人姓名、身份证号、手机号码的申请页面，下方还有征信查询的授权和已阅读章程的选项需要打钩。从网址来看，跳转的界面的确是这家银行的互联网统一服务平台。
第二条短信的发送号码是106914010172，只有12位，但也是1069开头。短信内容是：【XX银行信用卡】恭贺您符合XX银联金卡申请资格！额度高免年费，全国随地取现！官网领取 /d/file/gt/2023-05/gkbyxw3gkr0 退订回T。
记者点开链接后，直接跳转到申请信用卡填写个人信息的界面，从网页的域名看，与这家银行的官网相同。
第三条短信的发送号码是：106923157935506，内容是：【XX银行】特邀您办理XX银行白金信用卡，尊享5万额度，消费刷卡享5折立减！戳 http://t/Ru88v15 申请，退订回T。点击链接后，也进入这家银行的信用卡申请页面，有各种卡片的样卡和介绍。从域名来看，这个页面也正是该行的信用卡中心官方的申请网站。
探访银行为什么不用官方平台发短信?由于北青报记者本身也是这三家银行的客户，记者的手机上平常也会同时收到他们的官方平台发来的短信。各家银行官方短信的号码多是银行的客服电话或结尾号码是客服电话，比较容易辨识。
比如，国有大行中，工商银行官方客服电话为“95588”，建设银行官方客服电话95533；股份制商业银行中，招商银行官方客服电话为“95555”，浦发银行是“95528”，中信银行为“95558”等。
此外，一些银行的信用卡中心及理财中心也有官方的短信发布号码平台。这些号码与官方客服号码关联度很高，也很容易识别，在某些品牌的手机上，上述渠道发送的短信被认证后甚至直接显示银行官方标志头像。
银行为何不使用官方短信服务平台，而用这种复杂冗长、让人疑心重重的1069开头的号码推广信用卡？
多名业内人士对北青报记者表示，这些短信是一种银行电销行为，不属于银行官方发布渠道。这类短信背后是银行信用卡中心等相关业务板块主动发起的营销行为。大规模群发营销短信的目的,是希望将一定比例的客户导流到信用卡官方申请网页上,吸引更多的人申办银行卡.
为何银行不使用官方客服短信平台发送？有业内人士表示，银行的官方短信服务平台并非什么短信都能发，需遵循一定规则，经过严格的审批。信用卡电销短信往往都达不到官方推送短信的触发条件，此外由于在银行内部申报流程繁琐，审批时间较长，所以银行信用卡、消费金融等业务部门一般都不使用官方客服营销。
揭秘办一张信用卡代理商收100元佣金资深业内人士邓先生（化名）告诉北青报记者，银行相关业务部门一般找合作伙伴或直接找短信运营代理商，帮助群发短信。邓先生曾经工作过的一家公司就接过银行这类业务。银行方面把短信内容编辑好，交给这家公司，公司再找长期合作的短信代理商群发出去。邓先生说，短信内容中最关键的就是链接，需要银行提供相关的入口，才能导入到他们的官方页面。与银行合作的渠道也很多，每个渠道群发的短信链接在后台应该有不同的代码或标记。每个通过短信链接导入的客户，银行都能在后台识别出是哪个渠道导入的，这是计算渠道佣金的重要依据。
银行会为这些客户付出多少获客成本呢？邓先生介绍说，银行给渠道计算佣金时，没有多个考核维度，最关键的就是最后成功申请信用卡的新客户数。银行原有的信用卡客户通过这种方式申请新卡成功，是不计入“工作量”的。同时，银行还要考核导流的总量。他记得，当时合作银行对他工作过的渠道考核基础是，在导流了一定点击量的前提下，每申请成功一张新卡，银行付100元钱；如果点击量超过定额，单卡佣金会提高到每张120元以上。
业内短信按号段发送 一般不涉及具体信息许多市民担心自己收到这类短信，是银行将自己的个人信息泄露给了第三方短信平台。邓先生表示不必过于担心隐私泄露，因为从他了解的情况看，银行只是将自己官网的链接开放给平台，并不分享客户的姓名和手机号码等信息。短信平台是按手机号段大规模群发短信，有时候会按银行要求选择下具体区域，比如某省某市，但平台不知道这个手机号码的机主是谁，也不知道这个号码是否有效，就跟大家经常接到的推销电话一样。
北青报记者收到的短信内容也可以印证邓先生的看法。虽然记者已是这三家银行的客户，但这些短信都没有显示记者的任何个性化信息。记者本身就是其中两家银行的信用卡客户，却也收到这类短信，说明发送平台并没有区别对待。
提醒短信链接不要轻易点击打开既然这些银行办卡短信都是真实的推销，大家是不是就可以放心大胆地随意点开呢？资深银行卡专业人士董峥给出了否定的建议。
董峥表示，虽然市场上大部分信用卡邀请短信是真实渠道营销行为，但也不排除少数不法分子利用伪基站发送含有木马病毒的短信。群发短信这种营销方式，都是广撒网，只要网足够大，总有鱼上当。商家会利用这种方式获客，骗子也会有同样想法。但对个人来说，只要上一次当，可能就是难以挽回的损失。
董峥建议，如果真有办理信用卡的需要，最好登录银行官方网站或手机银行APP或官方微信公众号。
此外，还有多位业内人士提醒，即使大家收到的短信说你已具备资格可申请办理高额度的信用卡，也不要太乐观。银行信用卡中心一定是根据申请人的资信等级审批卡片透支额度。此前有过不少短信说有资格办白金卡，最后只批下普卡的案例。